เทียบค่าใช้จ่ายถือครองบริษัท GK ญี่ปุ่น VS สิงคโปร์แฟมิลีออฟฟิศ: เลือกทางไหนไม่ให้โดนเชือด?

เรื่องของแฟมิลีออฟฟิศ (Family Office) ในสิงคโปร์เนี่ย ถูกพวกแบงก์ Private Bank และเอเจนซี่อวยซะจนลอยฟ้าว่าเป็นสัญลักษณ์ของมหาเศรษฐีตัวพ่อ เป็นหลุมหลบภัยทางการเงิน ฟังแล้วมันฮึกเหิมอยากพุ่งตัวใส่ทันที

แต่วัยรุ่นกระเป๋าหนักที่มีเงินสดหลักล้านดอลลาร์ในมือ ดันโดน RM (Relationship Manager) ร่ายมนตร์ใส่จนสมองเบลอ รีบไปจัดโครงสร้างแบบ 13O หรือ 13U มาซะดิบดี ผลลัพธ์คืออะไร? พอถึงเวลาบิลค่าคอมพลายแอนซ์ (Compliance) รายปีวิ่งเข้าใส่ ถึงได้ตาสว่างว่า ตัวเองไม่ได้เป็นเศรษฐีผู้ควบคุมเกมการเงินตรงไหนเลย แต่ดันกลายเป็น “เหยื่ออ้วนท้วน” ในห่วงโซ่อุตสาหกรรมคอมพลายแอนซ์ของสิงคโปร์ ที่โดนจูงเข้าไลน์เชือดแล้วเลือดสาดเป็นรอบๆ แถมยังต้องฉีกยิ้มจ่ายเงินเองด้วยความเจ็บปวด

มาลองกางบัญชีคิดเลขของสิงคโปร์กันก่อน เกณฑ์ที่ Monetary Authority of Singapore (MAS) หรือธนาคารกลางสิงคโปร์ตั้งไว้เนี่ย มันคือด่านเก็บเงินค่าผ่านทางสำหรับคนรวยระดับท็อปชัดๆ ตัว 13O กำหนดสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ (AUM) ขั้นต่ำไว้ที่ 20 ล้านดอลลาร์สิงคโปร์ (ประมาณ 15 ล้านดอลลาร์สหรัฐ หรือทะลุ 370 ล้านบาท) แถมเงินก้อนนี้จะเอาออกมาใช้ซี้ซั้วไม่ได้ด้วยนะ ต้องบังคับเอาไปลงทุนในสินทรัพย์ในประเทศตามที่กำหนด แบบนี้เรียกบริหารความมั่งคั่งตรงไหน? นี่มันเอาเงินไปขังไว้ในตู้เซฟแถมยังต้องจ่ายค่าฝากกุญแจให้อีกต่างหาก

มาดูต่อที่ค่าหัวคนทำงาน กฎหมายบังคับว่าต้องจ้างมืออาชีพด้านการลงทุนแบบ Full-time อย่างน้อย 2 คน โดยในนั้นต้องมีคนนอกที่ไม่ใช่คนในครอบครัวปะปนอยู่ด้วยอย่างน้อย 1 คน คิดว่าเงินเดือนวงการการเงินสิงคโปร์เรทไหนล่ะ? สตาร์ทกันที่ 5,000 ถึง 10,000 ดอลลาร์สิงคโปร์ต่อเดือน ปีนึงเฉพาะค่าจ้างก็ปาเข้าไป 150,000 - 250,000 ดอลลาร์สิงคโปร์แบบเน้นๆ ยังไม่หมดแค่นั้น ทุกๆ ปีต้องมีค่าใช้จ่ายทางธุรกิจจริงๆ ในสิงคโปร์อีก 200,000 ถึง 1,000,000 ดอลลาร์สิงคโปร์ ไม่ว่าบริษัทคุณจะเจ๊งหรือกำไร เงินก้อนนี้ “ต้องเผา” ทิ้งสถานเดียว

บวกกับค่าธรรมเนียมกรรมการนอมินีในท้องถิ่น, ค่าบริษัทเลขาธิการจดทะเบียน, ค่าอдитจาก Big Four, ค่าทำภาษี, ค่าฝากทรัพย์สินกับ Private Bank จิปาถะสารพัด ค่าใช้จ่ายเบ็ดเสร็จในการรักษาสภาพบริษัทต่อปีพุ่งไปที่ 300,000 - 500,000 ดอลลาร์สิงคโปร์แบบสบายๆ หรือตีเป็นเงินดอลลาร์สหรัฐก็ประมาณ 200,000 - 350,000 เหรียญ ถ้าปีไหนพอร์ตลงทุนซวยทำเงินไม่ได้ เครื่องจักรถอนทุนตัวนี้ก็ยังคงเดินเครื่องสูบเงินต่อไปอยู่ดี เงินหายไปทีละหลายล้านบาทแบบงงๆ คนที่ไม่มีทุนหนา nivel ระดับหลายร้อยล้านดอลลาร์แล้วมาเล่นทรงนี้ บอกเลยว่านี่คือการ “ฆ่าตัวตายแบบผ่อนส่ง” ชัดๆ แถมยังคิดว่าตัวเองกำลังบริหารเวลธ์อยู่ ขำไม่ไหว

ในทางกลับกัน ลองหันมามองบริษัท GK (Godo Kaisha / 合同会社) ของญี่ปุ่น ไม่มีเรื่องปวดหัวพวกนี้เลย ในช่วงที่ถือครองทรัพย์สินนอกประเทศ นักลงทุนต่างชาติควบตำแหน่งกรรมการผู้แทน (Representative Director) แบบไม่รับเงินเดือน ตามกฎหมายคือ ไม่ต้องจ่ายเงินสมทบประกันสังคมและประกันสุขภาพญี่ปุ่นใดๆ ทั้งสิ้น

ค่าใช้จ่ายภาคบังคับอันเดียวที่หนีไม่พ้นคือ “ภาษีถิ่นฐานนิติบุคคลแบบเหมาจ่าย” (法人住民税均等割) ไม่ว่าบริษัทจะกำไรหรือขาดทุน ต้องจ่ายคงที่ปีละ 70,000 เยน (ประมาณ 450 ดอลลาร์สหรัฐ) แล้วจ้างสำนักงานภาษีท้องถิ่นยื่นงบเปล่า (Zero-declaration) หรือยื่นงบค่าเช่าแบบมินิมอล ค่าบริการต่อปีตกอยู่ที่ 100,000 - 150,000 เยน (ประมาณ 700 - 1,000 ดอลลาร์สหรัฐ)

พอบวกกันแล้ว ค่าใช้จ่ายในการถือครองแบบฮาร์ดคอร์ต่อปีจะอยู่ที่ 70,000 เยน + 130,000 เยน เท่ากับประมาณ 200,000 เยน หรือราวๆ 1,300 ดอลลาร์สหรัฐเท่านั้น! เฉลี่ยตกเดือนละ 110 ถึง 130 ดอลลาร์สหรัฐฯ (ค่าข้าวหนึ่งมื้อเองแม่) คุณก็ได้บริษัทที่จดทะเบียนถูกต้องตามกฎหมายที่สำนักกฎหมายโตเกียว (Tokyo Legal Affairs Bureau) ถือครองอสังหาริมทรัพย์ใจกลางเมืองและรันธุรกิจต่อไปได้ยาวๆ

พอเอาสองฝั่งมาเทียบกัน ช็อตฟีลหนักมาก:

• เกณฑ์ขั้นต่ำสินทรัพย์: สิงคโปร์ 20 ล้านดอลลาร์สิงคโปร์แถมโดนล็อกเงินลงทุนบังคับ ส่วนญี่ปุ่น ไม่มีขั้นต่ำ จะมีคอนโดห้องเดียวราคาไม่กี่ล้านเยนก็ตั้งบริษัทถือได้
• การจ้างงาน: สิงคโปร์บังคับจ้างมืออาชีพอย่างน้อย 2 คน ญี่ปุ่น 0 คน เจ้าของนั่งแท่นกรรมการบริหารจัดการเองจบๆ
• ค่าใช้จ่ายบังคับในประเทศ: สิงคโปร์เผาเงินทิ้งปีละ 200,000 - 1,000,000 ดอลลาร์สิงคโปร์ ญี่ปุ่น 0 เยน ทุกเยนที่เสียไปคืองบที่ลงกับทรัพย์สินตัวเองล้วนๆ
• ค่าใช้จ่ายในการรักษาสภาพต่อปี: สิงคโปร์ 300,000 - 500,000 ดอลลาร์สิงคโปร์ (220,000 - 370,000 ดอลลาร์สหรัฐ) VS ญี่ปุ่น ประมาณ 200,000 เยน (1,300 ดอลลาร์สหรัฐ)
• ต้นทุนเฉลี่ยต่อเดือน: สิงคโปร์ 18,000 - 30,000 ดอลลาร์สหรัฐ VS ญี่ปุ่น 110 - 130 ดอลลาร์สหรัฐ

ต่างกันเกือบ 200 เท่าตัว! แล้วพวกเอเจนซี่เอาความหน้าหนาวไหนมากล้าจับสองตัวนี้มาเทียบกันเนี่ย?

แถมยังมีอีกดีเทลที่หลายคนมองข้าม สิงคโปร์แฟมิลีออฟฟิศเป็นแค่ “นิติบุคคลจัดการลงทุน” ซึ่งช่วยเรื่องวีซ่าหรือสเตตัสอะไรไม่ได้เลยสักนิด แต่ GK ของญี่ปุ่นไม่เหมือนกันครับ เพราะมีบันทึกขาวดำตราประทับชัดเจนจากสำนักกฎหมาย ระยะเวลาดำรงตำแหน่งกรรมการผู้แทนวิ่งเดินหน้าสะสมไปทุกวินาที นี่แหละคือโปรไฟล์สะสมเรซูเม่ของจริง ถ้าอนาคตอยากอัปเกรดไปขอวีซ่าบริหารธุรกิจ (Business Manager Visa) ประสบการณ์ช่วงนี้แหละคือทองคำแท่งดีๆ นี่เอง

พูดกันตามตรง เส้นทางที่จะรอดพ้นทุกวัฏจักรเศรษฐกิจได้ คือเส้นทางที่กินพลังงานน้อยที่สุดและมีแรงต้านต่ำที่สุด สิงคโปร์แฟมิลีออฟฟิศมันคือของเล่นราคาแพงสำหรับมหาเศรษฐีระดับท็อป วัยรุ่นสร้างตัวกระเป๋าใหม่กระโดดเข้าไป ก็เป็นได้แค่เชื้อเพลิงให้เขาเผาเล่นเท่านั้นแหละ

ส่วนบริษัท GK ญี่ปุ่นเปรียบเสมือนเครื่องจักรน้ำหนักเบา จ่ายค่าบำรุงรักษาเดือนละมื้อข้าว นั่งเฝ้ากรรมสิทธิ์ถาวรย่านใจกลางโตเกียว นอนกินค่าเช่า แถมยังสะสมอายุงานนิติบุคคลไปเงียบๆ เอเจนซี่ชอบวาดวิมานบนอากาศให้เราเคลิ้ม แต่เรื่องตัวเลขเงินในกระเป๋าหลอกกันไม่ได้หรอกนะ เลือกทางไหนดี… ในใจก็น่าจะรู้อยู่แก่ใจแล้วมั้ง?

แปลโดย AI หากมีข้อสงสัยหรือไม่แน่ใจ โปรดอ้างอิงจากต้นฉบับภาษาจีนหรือภาษาอังกฤษ